Der Staat unterstützt die Altersvorsorge mit Zulagen und Steuervorteilen. Welche Möglichkeiten gibt es und wie kann sich die Garantiezinssenkung auswirken?

Rürup-Rente

Mit der Rürup-Rente können nicht nur Selbständige sondern auch gut verdienende Angestellte in der Einzahlungsphase kräftig Steuern sparen, da sie die Beiträge in großem Maß als Sonderausgaben absetzen können. Zusammen mit der gesetzlichen Rente und der berufsständischen Altersvorsorge sind dies bis zu Euro 20.000,00 jährlich, bei Ehepaaren Euro 40.000,00. Für das Jahr 2011 werden 72 Prozent der Beiträge berücksichtigt. Im Laufe der kommenden Jahre steigt der Satz um jeweils zwei Prozent. Später wird die Rürup-Rente wie die gesetzliche Rentenversicherung besteuert.

Beispiel: Frau, Eintrittsalter 50 Jahre, Rentenbeginn mit 67, Beitrag pro Monat Euro 150,00

Tipp: Wenn Sie sich in diesem Jahr für eine Rürup-Rente entscheiden, kommen Sie in den Genuss der Steuervorteile für 2011, sichern sich eine lebenslange höhere Garantierente und können die Rente schon ab 60 in Anspruch nehmen! Wichtig ist, dass Sie sich für eine Versicherungsgesellschaft entscheiden, die Ihnen auch in den nächsten Jahren Sonderzahlungen zum alten Garantiezins gewährt.

Riester-Rente

Der Staat fördert die Riester-Rente durch Zulagen und mögliche Steuervorteile. Die jährliche Grundzulage pro Sparer beträgt Euro 154,00, pro Kind gibt es zusätzlich Euro 185,00 (für ab 2008 geborene Kinder Euro 300,00). Junge Riester-Sparer erhalten bei Abschluss eines Riester-Vertrages bis zum 25. Lebensjahr einen einmaligen Zuschuss von Euro 200,00. Um die vollen Zulagen zu bekommen, müssen Riester-Sparer vier Prozent vom sozialversicherungspflichtigen Bruttoeinkommen des Vorjahres ansparen (max. Euro 2.100,00), von denen die Grundzulage und bei Frauen die Kinderzulagen abgezogen werden. In der Kindererziehungsphase reicht ein Eigenbeitrag von Euro 60,00 jährlich, um alle Zulagen zu bekommen. Bei mehreren Kindern kann sich eine Förderquote von mehr als 90 Prozent ergeben. Aber auch besser verdienende Angestellte profitieren, denn der Eigenbeitrag kann bei der Steuererklärung als Sonderausgabe geltend gemacht werden. Die späteren Rentenzahlungen müssen zwar versteuert werden, aber dann ist der Steuersatz meist niedriger als in der Berufsphase.

Beispiel: Frau, Eintrittsalter 35 Jahre, Rentenbeginn mit 67, Beitrag pro Monat Euro 150,00

Tipp: Bei Abschluss einer Riester-Rente noch in diesem Jahr können Sie sich letztmalig die Rente schon mit 60 Jahren sichern; bei neuen Verträgen ab 2012 ist der Bezug der Riester-Rente erst mit 62 Jahren möglich. Sollten Sie sich für die Rentenversicherung als Form der Riester-Rente noch 2011 entscheiden, profitieren Sie von einem lebenslangen besseren Garantiezins, der auch für spätere Beitragserhöhungen gilt.

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Der Rundbrief ersetzt nicht die Beratung.